前言：

今天在微信公众号上无意间看到了一篇文章《黑客为什么不攻击支付宝？》，觉得写得很不错，这里和大家分享下。

文章转载自公众号：浅黑科技

用支付宝转账，要过三道大门：

第一道：登录密码；

第二道：支付密码；

第三道：AlphaRisk 风险控制系统。

第一关、登录密码

这个很简单。你登录支付宝的时候，要输入登录密码，证明你是你。

你可能会杠说，不对啊，我每次在手机上登录支付宝，不用输入密码，直接就打开了啊！没错，那是因为你经常登录，并且没有换手机。这种情况下，你账户有风险的概率很低。支付宝没有必要每次都打扰你，让你输密码。

这里，我们学到了今天最重要的一个概念：打扰率。

一个 App，每要求你做一件事，比如输入密码，比如让你接收一个短信验证码，这都算一次打扰。而在用户体验中，打扰是要扣分的。所以，通过频繁打扰用户的方式来保证你的“绝对安全”，并不是个好办法。

如果你在一部手机里很久都没有登录支付宝，那是需要重新输入密码的。如果你换了一部新手机登录支付宝，那么不仅要输入密码，还要二次校验（短信验证码或者回答安全问题）。

所以，黑客单单偷到了你的支付宝登录密码，是无法直接登录你的支付宝的。那他们是怎么做的呢？中哥可以告诉你几种可能性：

1）你的身份信息泄露严重。

刚才我说到，支付宝密码是可以被重置的，需要提供身份证、银行卡等一系列信息。如果这些信息隐私信息都被黑产掌握了，那么从某种程度上说，他就是你了。没办法，你的密码也会被重置，他可以登录。

2）你的手机丢了。

你的手机丢了的意思是——你的手机不仅丢了，并且没有设置开屏密码或指纹解锁。否则坏人解不开你的手机，就跟没丢一样。

反正黑客只要进入你的手机主屏，接下来就有两种情况：

你在几天内用过支付宝，那么，黑客不用输入密码，就像你本人使用一样，能直接登陆。

你最近没有登录支付宝，那么支付宝会要求你输入密码，此时黑客可以选择重置密码，选择手机接收验证码，也是可以重置密码成功登录的。

此乃第一关。

第二关、支付密码

如果坏人破解了你的登录密码，那么接下来他想把钱转走，就要遇到“支付密码”这道关口。

你记得不，支付宝会要求你的支付密码和登录密码不同，目的就是为了防止坏人破解了你的登录密码，直接就能攻破你的支付密码。

这里有个小细节：支付宝最近几年会鼓励你用指纹代替支付密码。当然，用户也可以手动选择切换——这次支付不用指纹，就用密码。这关实际上挡不住黑客，但是你要记住这个细节，一会儿有用。

接下来我们继续说黑客怎么攻破你的支付密码：

1）用你之前泄露的其他登录密码尝试。

一般人不会把支付宝支付密码和其他应用的登录密码设置为一个，这种方法成功率从实战数据中看比较低。

2）重置你的支付密码。

重置你的密码，需要你的个人信息，或者需要你的手机。如果黑客已经掌握了这些，那么他很可能重置支付密码成功。

你一定以为：黑客破了我的支付密码，钱就会被转走了噜。

错！图样图森破！黑客的噩梦才刚刚开始。

马上就会进入第三步骤：AlphaRisk。

第三关、AlphaRisk

前面两步，黑客的所有操作，其实 AlphaRisk 都在默默看着，只是它没说话而已。

当前两个密码都输入正确后，AlphaRisk 会作为最后一道门神，像尉迟恭和秦叔宝一样，决定放不放走这个钱。

那么，AlphaRisk 判断的依据是什么呢？

举个栗子：一个老警察靠在公交车站，他如何发现一个正在挤上车的小伙是个贼呢？他会通过几个维度：眼神、举止、穿着、和前人之间的距离、是否遮挡手上的行为等等等等。有经验的警察不用等到“偷钱”那个动作发生，就已经能准确判断谁是小偷。

同样，AlphaRisk 也像一个老警察，它也会从一些维度来观察一笔交易。比如：设备、环境、偏好、行为、关系、账户、身份、交易，等等。

如果其中所有维度任何一个或者多个有异常，都会引起 AlphaRisk 的警觉，直接强制操作者进行人脸活体验证，手机验证码，或者干脆就截断交易。

不知你感受到了没。日常你用支付宝转账给别人，你觉得非常自由，支付宝从来不添乱，恰恰是因为 AlphaRisk 对每一笔交易都做了极其细致的评估之后，觉得没问题才不拦着的。

你可能会问，为神马 AlphaRisk 等到那么惊险的最后一步才起作用呢？早点出来这个“哔——”就装得不够到位吗？

这个地方又涉及到刚才的概念——打扰率，如果支付宝在输入交易密码之前就用 AlphaRisk 跳出一堆人脸验证手机验证码，那就会让你觉得很烦。作为一个有尊严的 App，支付宝把安全性最强的 AlphaRisk 放到最后一步，就是为了最少的打扰。

下面说 AlphaRisk 的工作细节。

以《制造将来》里面的操作举例。攻击第三个手机的时候，黑客已经拿到了登录密码和交易密码，并且是照着身份证的照片把身份证号一次输入正确的，为神马 AlphaRisk 会认为这个交易有风险呢？

用大家都能理解的话说，大概是酱：

首先，支付宝是在陌生的手机上登陆的；

其次，支付宝的登录密码是刚刚被重置过的；

再次，支付宝的支付密码也刚刚被重置过；

还有，转出账户和被转入账户之间没有任何人际关联；

还有，转出账户所在城市和被转入账户所在城市，本身就很少存在转账行为；

等等等等。

其实，还有很多不正常的维度可供 AlphaRisk 参考。

比如刚才我故意卖了关子的一个细节：操作者本来习惯用指纹支付，突然今天强制改成了密码支付。这一个蛛丝马迹，起码说明事出有因，足够让 AlphaRisk 关注到这次交易的风险。

啊，说了这么多，终于大概解释清楚了支付宝风控的三道关。

偷不到钱，那骗钱行不行？

有一个问题其实很值得一说。

宽泛来说，支付宝账户受损失，有两种情况：1、账户被盗；2、你被诈骗之后主动转钱给别人。

当然，你的账户被盗，支付宝会赔钱给你。但如果你被骗，用支付宝主动转钱给骗子，就没办法找支付宝赔钱了。毕竟，被骗不能赖钱包。

但是雄文告诉我，作为一个有追求的钱包，这两年支付宝恰恰在“识别诈骗”方面苦练技巧。

这种对诈骗的识别能力，同样在 AlphaRisk 身上。

骗子骗人，一般都是直接打电话，或者在微信上骗，那些过程支付宝肯定不知道。它只能看到一个账户给另一个账户转了钱。。。通过这么少的信息，它怎么能判断你是不是被骗了呢？？

雄文给我讲了一个真实的例子。

一个妈妈，她的孩子在外地打工，做快递小哥。突然有一天，她接到了一个陌生电话，告诉她儿子出了车祸，急需抢救，需要她打钱过来。妈妈开始没相信，把电话挂了。但是身边的电视正好播出了一条新闻，说他儿子所在的城市，有一个送货小哥出了严重车祸。这下她着急了，赶快给对方回电话，要把钱转过去。

就在这位妈妈把钱转给骗子的时候，AlphaRisk 判断了风险，并且弹出了提示，告诉她有这笔转账可能是被骗了。妈妈选择无视，关掉弹窗继续转账。这次，AlphaRisk 判断强风险，直接阻断了交易，锁定账户两小时。

这位妈妈非常生气，觉得自己的儿子出了事，支付宝却不让转账，于是拨打客服理论。正在这时，他的儿子碰巧打电话给妈妈，这才揭穿了骗子的骗局。

在这个例子中，AlphaRisk 是凭什么判断转账存在诈骗风险呢？

雄文说，至少有三点：

1、妈妈平常的支出，都是小额的日常生活，买菜超市，突然一下转几万块显得很异常。

2、对方的收款账户是新注册的。而且近几日只有大额收款和提现，并没有日常消费。

3、这两个账户之间从未有过直接转账。

你看，基础逻辑和判断账户被盗差不多，只不过，判断被骗可以利用的信息比判断被盗少得多，所以难得多。

但最让雄文头疼的是，截断用户付款固然好，但是万一截错了，用户是要跟支付宝拼命地。。。支付宝但凡截断用户的交易，必须证据确凿。如果没有百分百的证据，一般会选择弹窗提示。然鹅，很多时候即使支付宝弹出了警视窗，用户都会选择直接关掉，没啥作用。

即使是这样，雄文团队也对弹窗内容改了又改，可谓是苦口婆心啊。

前两天，雄文和团队突然找到了一个好方法，他们和地方反诈骗中心“合作弹窗”。例如你是重庆人，在支付宝判断你的一笔交易有风险时，弹出的内容不是“支付宝提醒您注意诈骗”，而是“重庆反诈骗中心提醒您，这个交易有可能是诈骗。”

“这样一下，用户终止交易的比率大大增加！”改了几个字，就能让好多人少上当。雄文老激动了，这两天从地方到中央找反诈中心公安局各种合作。

“到目前为止，用户遭受诈骗，有85-90% 都能收到弹窗提示。”雄文大叔开心地说。

说到这，雄文大叔给我普及了一个金融小常识：

一般的在线交易系统，对于转账这个操作，只涉及“转出”和“到账”两个状态。这边转出之后，那边就到账。就像一盏灯只存在“开”和“关”两个状态。不可能存在“这边钱扣掉，那边还不到账”的情况。

但是支付宝为了防止诈骗，开发了第三个状态：类似“预授权“。如果你觉得这次转账有风险，可以设置2小时或者24小时延时到账。这种情况下资金就在“预授权”状态。在这个期间如果你发现被诈骗，可以报警并向支付宝申请冻结资金。

“预授权“状态的钱，按理说到时之后就会顺利进入转入账户。但只要有公安机关的相关凭证，就可以退回到转出账户。

别看只是加了一个“预授权”的状态，这相当于给了受害者一个“时光机”，回到过去，改变那个无可挽回的错误。

雄文说，为了增加这个新状态，他们两年里对支付宝底的层代码做了很大的修改。虽然大动干戈，但这件事非常值得。

玩漂移的老司机

讲真，人类对一台机器的要求是很变态的。好的机器不仅要代替人，还要比人更精神。

毕竟是亲生的， 说到 AlphaRisk，雄文特别开心。他觉得如果2017年支付宝没有开始研究 AlphaRisk，现在很多风控策略还靠人肉的话，一定会被“时代的洪流”所击垮。

如今，AlphaRisk 有两个杀手锏：

1、和人比，它厉害到不知哪里去了。

你可能已经知道，AlphaRisk 就是一种“人工智能。你作为一个人每天家长里短悲欢离合其实本质都是判断，人工智能每天也是做一件事：判断。

人工智能判断事情的标准，和人又像又不像。这里涉及到一个大家普遍理解得不好的技术梗，中哥正好以 AlphaRisk 为例简单科普几句：

人工智能和人各自做一个判断，有点像两个大厨分别做一桌菜给你吃。这分为三步：

1、他们使用的原料种类都是一样的青椒、萝卜、鸡肉等等。（这意味着人工智能和人用于判断一件事情的基础数据是一样的。）

2、但是，他们炒菜的路数可就不一样了。人类可能会做出鱼香肉丝、宫保鸡丁、水果拼盘，但是机器会根据自己的理解做出西瓜披萨，苹果蒸蛋、巧克力烧茄子等等常人不能想象的饭菜。（这意味着人工智能的判断模型和人既相似又不同。）

3、最后，两桌菜分别上来，食客们会发现，两种菜虽然不一样，但是都能填饱肚子，而且机器做的明显更好吃更营养。（这意味着人工智能判断的准确度比人类还高。）

简单总结人工智能的工作原理：通过人类看都看不过来的数据，用风骚的机器思维，做出一击致命的判断。

这里给你几个数据你感受一下。

AlphaRisk 用来判断的风险点有几千个（如交易金额、支付宝注册地、交易时间、使用密码支付还是指纹支付等）。把这么多数据进行惨无人道的交叉运算，总运算量是巨大的。

在平时，每秒钟全世界都会用支付宝进行上万次的交易。如果在双十一这种狂欢节，每秒支付宝要处理25万笔交易。你想想看，就像商场的收银台后面，排队排了25万个顾客，每一笔交易，AlphaRisk 都还要计算无数次来判断它是不是有风险，这得累计多大的计算量。。。

如果这些计算量交给人来做，等到算完，估计已经到了9102年双11了吧。

这么疯狂的机器，日常得有不少码农为它检修上油吧。。。

雄文说哈哈哈NO！因为，这两年他们已经搞出了一套“自动驾驶”系统。

纳尼？支付宝也会开车了么？求车牌号！其实，不是你想的那样，这就到了 AlphaRisk 的第二个逆天优势。

2、这是个会自动驾驶的老司机。

那些做坏事的黑客，连过年都不休息，天天“苦炼内功”，不断升级自己盗取支付宝账户和诈骗用户的技术。这是为什么？因为他们知道，如果能早几天研究出一个盗取支付宝的方法，那赚的钱可比在支付宝上班的码农加班费多多了。

对手那么疯狂，AlphaRisk 也要加油才行啊。正常情况下，AlphaRisk 想要学会新的反诈骗套路，要工程师手动输入代码。

但是，雄文和支付宝安全团队的队员很“懒”，他们觉得，AlphaRisk 已经长大了，不能每天晚上给它“检查作业”，它要自己学习新的知识了。

所以过去两年，攻城狮们很少砍柴，主要磨刀。他们建立了一个自动建模的系统。每天都会有一些用户损失通过投诉渠道反馈到支付宝风控团队，这个自动建模系统就可以通过学习这些AlphaRisk 没有拦截成功的案例来建立新的风险模型，然后把这个模型输入到 AlphaRisk 里，下次再遇到同样的问题，AlphaRisk 就能一眼识别。

自动建模还不是全部。

你知道，每年双11的时候，支付宝会像雷峰塔一样，承受一下交易量水漫金山的感觉。这个时候，如果还执行原来的风控策略，就会导致计算力严重不足的情况。本来人家零点秒杀，结果支付宝算了十秒钟，跟人家说没问题去付钱吧。结果秒杀的限量款衣服早都被人家抢得毛都不剩。这会造成大批群众到杭州上访的。。。

所以，支付宝需要根据不同的情景，调整 AlphaRisk 的风控策略。这就像一辆车，根据路况不同，切换12345档。

原来每到双11，攻城狮们就会写一套新的风控策略，为 AlphaRisk 手动换挡。从2017年开始，完全不用了。AlphaRisk 学会了骚气的自动换挡。交易量巨大的时候，就自动切换为高档，交易量低的时候，就瞬间调回来。

这不就和汽车的自动驾驶是一回事么。。。

我第一次发现，原来自动驾驶不仅仅是汽车领域的人工智能。凡是需要复杂人工智能的场景，其实都有自动驾驶的一席之地。甭管是人是机，反正这个世界缺不了老司机。